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俄烏沖突暴發后，美國與歐盟委員會、法國、德國、意大利、英國、加拿大決定，將俄羅斯部分銀行排除在SWIFT系統之外。

雖然聯合聲明中也表示，是針對“部分銀行”（selected Russian banks），但俄羅斯共有約300家銀行使用SWIFT，操辦著俄羅斯80%的對外資金往來，且由于SWIFT系統是金融機構之間跨境相互溝通交易信息的工具，號稱國際間資金結算體系中最重要的系統，不少人擔心此舉將徹底斷絕俄羅斯與他國貿易。

所以這段時間，打聽如何通過人民幣收貨款的外貿人非常多。

人民幣收貨款的好處在當前情況下非常明顯：

避免因人民幣升值帶來損失；

對于俄羅斯這樣的國家，可避開制裁安全收到貨款；

節省因匯差造成的額外支出。

以下整理人民幣收貨款時，最重要的幾個問題。

• 當前情況下，俄羅斯客戶的付款還過得來嗎？

首先請確認，俄羅斯客戶的付款銀行不在任何制裁名單上：

根據歐盟3月2日公報，被踢出SWIFT系統的7家俄羅斯銀行分別是：

俄羅斯第2大銀行VTB銀行（VTB Bank）；

俄羅斯銀行（Rossiya Bank）；

俄羅斯國有開發銀行（VEB，Vnesheconombank）；

Bank Otkritie；

Novikombank；

Promsvyazbank；

Sovcombank。

它們有10天時間結束在SWIFT的作業。

美國OFAC制裁名單查詢網站：

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

查詢客戶銀行名稱，如查詢結果有顯示SDN或者CAPTA字樣，則為受制裁。

*OFAC，美國財政部外國資產管理辦公室是負責根據美國外交和國家安全政策實施和管理經貿制裁、反洗錢、反恐監控等事務的專門機構。

經查詢，俄羅斯******銀行聯邦儲蓄銀行（Sberbank）就在OFAC的制裁名單上。所以，即使這家銀行不在歐盟最新踢出SWIFT的銀行名單上，但來自這個銀行的匯款也是收不到的。

大家如果要收來自俄羅斯的貨款，先去查查客戶銀行是否安全。

目前至少有23家俄羅斯銀行接入了中國跨境銀行間支付系統（CIPS）。那么是否可以直接收人民幣？

我們咨詢了部分銀行，目前情況不一。

所以近期收俄羅斯貨款：

一方面請讓客戶去聯系他的付款銀行，查詢是否在制裁名單，不在制裁名單，再去詢問是否支持人民幣付款；

另一方面請聯系你的銀行，確認是否可以接收來自俄羅斯的人民幣付款。

大家請注意，務必確認收到貨款后再發貨！

• 目前請謹慎對待來自俄羅斯的訂單！

當前俄羅斯客戶支付貨款的兩大問題主要在于：

一方面，盧布對人民幣也存在大幅貶值的情況，俄羅斯買家進口成本明顯升高，采購風險變大；

另一方面，俄羅斯客戶目前無法支付美元，如果使用人民幣付款，如上文所述，需要雙方確認付款渠道是通暢的。

此外，部分俄羅斯客戶、大部分烏克蘭客戶處于觀望局勢的狀態中，采購意愿或因當前局勢有所影響。

此外，再介紹一些通過跨境人民幣收匯的常見問題：

• 可以用美元報關，人民幣收匯嗎？

一般情況下是可以的，如果有擔心，可以再跟本地的主管外管局或者稅務機關確認一下。

• 用人民幣收貨款還能不能退稅了？

目前跨境貿易人民幣結算范圍已擴大至全國。根據國稅函[2010]303號文件規定，出口企業申報以人民幣結算的出口貨物退（免）稅，所需提交書面資料及辦理程序與其他外幣結算的出口業務完全相同，僅在電子數據申報方面有所區別，即在出口退（免）稅明細數據中增加相應的標志，在備注欄填寫“KJ”（“跨境”首字母縮寫為“KJ”）。

簡單來說，可以這樣理解，跨境人民幣等于匯率為1的外幣，操作方式與美金結匯是一樣的。也不用擔心來自伊朗/迪拜的人民幣付款是不是沒法退稅，因為退稅與外匯的來源國是沒有關系的。

此外，定金收美元、尾款收人民幣這種也是可以的。

• 為什么我客戶用人民幣付的貨款我不能退稅？

出現這個問題，請看一下是不是這種情況：客戶在國內有代理或分支機構，所以用EXW報價，他把貨款給代理，代理給供應商人民幣。

EXW是EX works的縮寫，即為“出廠價”，出廠之后的費用和貨物安全都與供應商沒關系了。它不包括出廠后的一系列流程，比如拖車、港雜、保險、報關、海運。在EXW條款下，如果報關抬頭不是供應商而是客戶的代理，那么供應商是沒有退稅的。

請記住，等同于內貿的形式都是沒有退稅的，此時供應商可千萬別簡單粗暴地把FOB價格除以一個匯率就報給人家了，一定要算一算沒有退稅的話，這一單的利潤還夠嗎？

• 聽說有外貿人因為收了人民幣貨款被封賬戶了，竟有這種風險？

去年，義烏的外貿人見面經常會詢問：“你賬戶被凍了嗎？”

這是因為，我國外匯管理局2021年下半年的重點工作中包括了“嚴厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯領域違法違規活動”。

人民幣收匯之后賬戶被封這種情況，常見于收到了一些被制裁或金融管理混亂的國家買家的貨款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。這些國家的進口商要么是拿不到外匯“劍走偏鋒”，要么是一番計算之后發現從地下錢莊付人民幣更劃算。

違規操作自然要承擔風險。

所以就會出現“客戶說可以找人代付人民幣，于是出口企業同意用境內對私賬戶收RMB貨款，沒想到沒過幾天，賬戶被異地的經偵大隊要求凍結”的情況。

你要問客戶冤不冤——能被凍結，自然是他的貨款來源有問題。倒不一定是說客人在做違法勾當，而是有些客人圖方便圖便宜，找的換匯渠道有問題，但他自己都不知道。

那么問題就來了，客戶自己都不知道他的錢來路正不正，那我們供應商從何得知？

建議大家在接收客戶境內人民幣的付款時：

最好能夠要求買家通過自己公司的賬戶使用跨境人民幣付款，并且支付到出口方的對公賬戶；

一旦發現買家不是用自己的賬戶支付貨款的，一定要產生警惕，仔細詢問，如果判定款項來路有問題，建議與外商聯系后，原路退回款項；

妥善保留貿易單據，包括但不限于合同、郵件往來、聊天記錄等。

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